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人寿保险买的是什么?吴永宁坠亡案宣判

发布日期:2019-11-26 09:13:32

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简介:香港首富李嘉诚说:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解他为何会说出这句话,为什么像李嘉诚这样拥有许多财富的人还要买保险呢?难道

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香港首富李嘉诚说:“别人都说我很富有,拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解他为何会说出这句话,为什么像李嘉诚这样拥有许多财富的人还要买保险呢?难道他的财富还不足以抵御风险?

将保险纳入资产配置工具的3好处

据报道,台湾官员的财产申报资料公告显示,许多官员的名下买了很高额的保险。这里的原因有三:一是确定性,即风险发生就能在第一时间获得理赔,不像其他如不动产等投资需要变现才可动用;二是保险的理赔金不计入遗产税或赠与税中,且保单保额未达3,000万元(每一受益人)就不会有最低税负制①的问题;三是理赔金是现金,当风险发生时可以让受益人灵活运用资金。

现今,不少企业家家族与兄弟姐妹因争夺家产时会造成很大损失,另外,若拥有一些价值不菲的不动产,生前未做妥善的规划与安排,一旦突然身故,当家人缴付不起高额的遗产税时,可能就会丧失不动产所有权,造成资产价值的损失。

而利用保险来进行资产配置的高资产客户,多半会有下列3项理由:第一为公平、安全,即要进行财富传承时,思考点绝对是分配平均与公平,并把资产传承给想要给予的人。第二为分散风险:财产中有部分难以厘清或囿于压力无法曝光,因此需要寻求适当的保存工具。第三为资产配置,拥有土地、房屋、股票等高资产客户身故时,需要缴交税赋,因此拥有确定、安全、合法、合理的现金资产就相形重要。

保险是滴水不漏的最佳守门员

当前大多数的高资产客户在资产配置上几乎都是以积极的“攻击性”资产为主,以不动产为最大宗,然而一旦发生风险,家属要继承资产之前,都必须缴交一定金额税赋,而这多半会让资产的价值大打折扣。

而保险这种所谓的“防御性”资产,从高资产客户的配置习惯模式上来看,因投资报酬率过低,所以通常会不太重视。因此人寿保险一个很重要的观念就是:“人寿保险是买一个时间和假设。”

投资大师巴菲特的最佳资产配置概念:“一半去冲、一半要守。”如同足球赛事一样,虽然球迷和观众往往只会注意到攻击型的明星前锋,而守门员只有在被攻击时才会被注视,但守门员却是必备的重要角色。而保险,就是最优秀的守门员。


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